4月的仙女山，鶯飛草長，萬物競發(fā)。仙女山所在的武隆區(qū)，是全國少有、重慶市目前唯一同時獲評國家“綠水青山就是金山銀山實踐創(chuàng)新基地”和“國家生態(tài)文明建設示范市縣”的“雙創(chuàng)”區(qū)縣，森林覆蓋率高達65%。

 

去年，武隆區(qū)打算對仙女山部分區(qū)域實施改造，當時面臨的最大難題是缺資金。

 

關鍵時刻，綠色金融來幫忙——重慶三峽銀行以當地碳匯收益權作為質押，向武隆方面授信5年期、5000萬元專項貸款，彌補了資金缺口，促成項目最終落地。

 

在重慶，像武隆這樣通過綠色金融促進區(qū)域高質量發(fā)展的故事還有很多。近年來，重慶持續(xù)加大綠色金融產品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化金融營商環(huán)境，既促進了經濟的發(fā)展，又為金融業(yè)拓展了市場。

 

以金融為杠桿，激勵企業(yè)少排放

 

三峽銀行在武隆開展的這筆綠色金融業(yè)務，和一般貸款比較有啥不同？

 

不同在于抵押物。一般貸款，主要抵押的是不動產，而上述貸款抵押的是碳匯交易的收益權。

 

所謂碳匯交易，就是通過市場機制實現(xiàn)森林生態(tài)價值補償。

 

以碳匯收益權為抵押的綠色金融如何實施？

 

三峽銀行這筆業(yè)務提供了一個生動的示范：第一步，該行與武隆區(qū)政府一道梳理出該區(qū)可供開發(fā)林業(yè)碳匯的林業(yè)面積100萬余畝；第二步，結合2016年至2021年以來共計產生林業(yè)碳匯量約540萬噸二氧化碳當量，參考當時重慶市碳匯交易市場價格，評估交易規(guī)模和價格；第三步，在人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對該筆林業(yè)碳匯進行質押登記；第四步，發(fā)放貸款，重慶首筆林業(yè)碳匯預期收益權質押貸款業(yè)務由此誕生。

 

和三峽銀行一樣，興業(yè)銀行也在渝推出了這樣一款與碳排放相關的綠色金融產品——“碳掛鉤”貸款。簡言之，就是將企業(yè)貸款利率與碳排放表現(xiàn)掛鉤，以利率為杠桿，激勵企業(yè)在生產經營過程中采用更高效的設備、加強運行維護等手段主動降低碳排放。

 

重慶銀行推出了排污權抵押貸款，通過向擁有排污權的企業(yè)提供抵押融資服務，不僅促進企業(yè)節(jié)能減排，助力生態(tài)環(huán)境改善，還拓寬了企業(yè)的融資渠道，讓企業(yè)經營者意識到排污權不僅僅是一紙證書，更是一筆珍貴的無形資產。

 

在債券市場，重慶的綠色金融產品也有不少，先后推出全國首單“交通類碳中和債”、中西部首單綠色企業(yè)債等綠色債券產品。西部地區(qū)領先案例則更多，如重慶農商行發(fā)行了西部地區(qū)首單專用于助力實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略目標的綠色金融債券，募集資金專用于發(fā)放具有碳減排效益的綠色項目貸款，還在全國銀行間債券市場成功發(fā)行西部地區(qū)首單“債券通”綠色金融債券。

 

既要綠水青山，又要金山銀山

 

綠色發(fā)展，需要在保護和發(fā)展之間求取最佳平衡。在促進減少碳排放、污水排放的同時，重慶還通過推動傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級、支持新能源產業(yè)發(fā)展等舉措，做到“既要綠水青山，又要金山銀山”。

 

以最具重慶辨識度的產業(yè)——汽車產業(yè)為例。據測算，汽車自重每下降10%，油耗可以降低6-8%。“以塑代鋼”，由此成為業(yè)界公認的實現(xiàn)汽車輕量化發(fā)展的有效途徑之一。瞄準新賽道，重慶某塑膠股份有限公司打算投建新基地，生產汽車用塑料流體管路產品及其零部件。不過，汽車塑料零部件質量要求高，對注塑設備的精度要求也高，這意味著前期投入較大。新項目建設資金，尚有缺口。

 

這筆款，到底貸不貸？工商銀行重慶分行很快給出了肯定的答復。

 

“支持綠色發(fā)展，金融業(yè)責無旁貸。”工商銀行重慶分行相關負責人說，他們在把控實質風險前提下，針對技術實力較強、發(fā)展前景較好的企業(yè)，簡化審查審批環(huán)節(jié)，創(chuàng)新抵押擔保方式，最大程度支持了這類傳統(tǒng)制造業(yè)的轉型需要。

 

在支持新能源產業(yè)發(fā)展上，重慶金融業(yè)更是全力以赴。以云陽縣建全抽水蓄能電站為例。該項目總投資近百億元，裝機容量120萬千瓦，設計年發(fā)電量9.25億千瓦時，建成后每年可節(jié)約發(fā)電標準煤量25.6萬噸，減少二氧化碳排放量65萬噸。

 

農發(fā)行重慶市分行成立工作專班，由行領導掛帥，組建攻堅團隊進行專題研究，迅速制定授信工作方案，開辟綠色通道，為該項目審批了農發(fā)基礎設施基金9億元。這是全國金融系統(tǒng)首筆基礎設施基金投放，它還形成了可復制可推廣的綠色金融創(chuàng)新模式。下一步，該項目將直接帶動金融機構各類貸款授信約72億元。

 

綠色金融改革創(chuàng)新還有更多大動作

 

2022年8月，人民銀行、發(fā)展改革委、財政部等6部委聯(lián)合印發(fā)《重慶市建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》（以下簡稱《總體方案》），標志著重慶市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)正式成立。

 

綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)正式成立以來，重慶積極推進綠色金融數字化建設，完善標準體系，牽頭制定全國性行業(yè)標準《碳排放權質押貸款業(yè)務服務流程指南》，參與《綠色項目庫》等3項全國性行業(yè)標準制定，發(fā)布或推動“綠色票據評估與管理指引”等十余項地方綠色金融標準；落實信息披露要求，營造良好政策環(huán)境，完善市場體系，如今已在綠色金融發(fā)展的諸多方面取得明顯成效。

 

在優(yōu)化資源配置方面，重慶市諸多金融機構把綠色金融作為公司業(yè)務的重要組成部分，如中銀金租，截至今年3月末，綠色租賃資產余額171.55億元，占全部租賃資產比例36.25%。就全市而言，截至2022年末，重慶市綠色貸款余額5227.59億元，同比增長36.0%，余額是2019年初的2.9倍。重慶市綠色債券余額428.27億元，同比增長37.99%，余額是2019年初的3.2倍。

 

在風險管理方面，目前在重慶開展環(huán)境信息披露的金融機構中，超過九成機構把發(fā)展綠色金融嵌入公司長期戰(zhàn)略規(guī)劃，并通過開展環(huán)境信息披露、環(huán)境壓力測試，全面增強金融機構管理環(huán)境、氣候變化相關風險的能力。截至2022年末，全市綠色貸款不良率0.81%，低于同期全市各項貸款平均不良率0.61個百分點。

 

在碳市場定價機制建設方面，重慶碳市場在全國區(qū)域碳市場的領先地位進一步鞏固，重慶聯(lián)合產權交易所與四川聯(lián)合環(huán)境交易所圍繞碳市場能力建設、川渝CCER項目互掛等方面簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，務實推進西部地區(qū)碳市場合作共建。截至2022年末，重慶碳交易累計成交額超3.94億元，在全國7個試點碳交易市場中排名前列；碳排放權抵（質）押融資累計超3億元，涉及質押碳逾32萬噸。

 

在社會主義現(xiàn)代化新重慶建設中發(fā)揮綠色金融的力量，重慶還有更大動作。

 

市金融監(jiān)管局相關負責人表示，搶抓綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設契機，按照《總體方案》要求，重慶將圍繞綠色產業(yè)發(fā)展持續(xù)加大綠色金融產品創(chuàng)新。

 

就金融服務制造業(yè)綠色轉型升級而言，按照規(guī)劃，到2025年，重慶規(guī)模以上工業(yè)單位增加值能耗、用水量將較2020年分別下降14.5%和15%，綠色新興產業(yè)總產值突破8000億元。

 

就金融支持城市更新和綠色城市建設而言，重慶出臺了中西部首個綠色建筑產業(yè)與綠色金融協(xié)同發(fā)展工作試點方案，明確提出要把建筑領域綠色信貸余額比重提升至10%以上。

 

就金融支持生態(tài)產品價值實現(xiàn)機制而言，重慶將用好氣候投融資政策助企發(fā)展，指導金融機構通過實施優(yōu)惠利率貸款等氣候投融資業(yè)務，推動碳排放配額質押融資，豐富企業(yè)信貸抵質押手段，用好碳市場，盤活碳資產。